Britische Großbankgruppe nutzt FICO Platform, um ihren Kunden rund um die Uhr passende Finanzierungslösungen anzubieten
Im Rahmen eines ambitionierten Programms zur Verlagerung seiner Kreditinfrastruktur in die Cloud hat die Lloyds Banking Group (LBG) ihre operativen Prozesse mit FICO® Platform umgestaltet und ermöglicht damit ein jährliches Kreditvolumen von über 7 Milliarden Pfund. Durch die Nutzung von Echtzeitdaten und Advanced Analytics hat die Plattform dazu beigetragen, die Zahl der Kreditkartengenehmigungen um 2,5 Prozent zu erhöhen, die Zahl der Neukunden für Verbraucherkredite zu verdoppeln und mehr als 50 Systembeschränkungen zu beheben – für schnellere, intelligentere und effizientere Kreditentscheidungen.
Diese Transformation sollte die Grenzen der veralteten Kreditinfrastruktur von LBG überwinden, die dem Wachstum und den sich verändernden Kundenbedürfnissen nur schwer gerecht werden konnte. Fragmentierte Systeme führten zu Inkonsistenzen über digitale Kanäle hinweg und erschwerten die Integration neuer Daten, die für eine verantwortungsvolle Kreditvergabe, Skalierbarkeit und Nachhaltigkeit unerlässlich sind.
„Unsere Kreditinfrastruktur stellte mehr und mehr ein Hindernis für die strategischen Wachstumsambitionen der Bank dar“, so Ian Rockliffe, Head of Consumer Credit Risk Transformation bei der Lloyds Banking Group. „Skalierbarkeit war nötig, um die Anforderungen unserer Kunden innerhalb der digitalen Kanäle zu erfüllen. Außerdem mussten wir neue Daten integrieren, um Wachstum und Nachhaltigkeit zu fördern und unsere Position im Bereich der verantwortungsvollen Kreditvergabe zu stärken. Durch die Zusammenarbeit mit FICO konnten wir den gesamten Technologiebereich vereinfachen und eine marktführende Cloud-basierte Infrastruktur implementieren. Dies führt zu erheblichen technologischen Verbesserungen und anderen wichtigen Vorteilen. Jeder zweite Haushalt in Großbritannien nutzt unsere Dienste, und diese Veränderungen helfen uns, zu mehr Kunden und ihren Kreditanfragen ja zu sagen.“
Die umfassende Umstellung hat für LBG mehrere Neuerungen mit sich gebracht, darunter die Einführung eines neuen cloudbasierten Anwendungsviewers für Underwriter – also Mitarbeitende in der Kreditprüfung – und andere Teams. Seit der Inbetriebnahme der FICO® Platform hat LBG ein umfangreiches Upgrade der Kreditprüfungsdaten durchgeführt, das innerhalb von Wochen abgeschlossen wurde. In der Vergangenheit dauerte das bislang Monate. Das unterstreicht, dass die Plattform den Innovationsprozess und die operative Effizienz beschleunigt.
Nikhil Behl, President Software bei FICO, ergänzt: „Die neue Integration hat LBG nicht nur dabei geholfen, ihre Technologie grundlegend zu verändern, sondern der Konzern hat auch einen wirklich agilen Ansatz bei der Umsetzung von technischen und geschäftlichen Veränderungen gewählt. Upgrades dauern jetzt nicht mehr Monate oder Jahre, sondern können innerhalb von Minuten und Tagen durchgeführt werden, was zu erheblichen Effizienzsteigerungen führt.“
Mit FICO Platform hat LBG die Gelegenheit genutzt, ihre Strategien und Regeln mathematisch zu optimieren. Jetzt kann die Bank Logik und Komponenten über Portfolios hinweg teilen, was ein konsistenteres Kundenerlebnis ermöglicht und Veränderungen zügiger vorantreibt.
Modernisierung von Altsystemen mit nahtloser Integration
LBG verfügte über mehr als 20 On-Premises-Anwendungen und komplexe Datenflüsse in seiner alten Kreditinfrastruktur. Das Projekt erforderte ein umfangreiches Datenmapping, um zu verstehen, wo Ableitungen oder Änderungen an den Daten durch die verschiedenen Systeme auftreten könnten und wie diese in Zukunft aussehen würden. Auf diese Weise konnten LBG und FICO die nachgelagerten Nutzer der Daten auf Änderungen vorbereiten oder die neuen Daten so anpassen, dass sie überhaupt nicht betroffen waren. „Angesichts der weiten Verbreitung der entscheidungsrelevanten und Kreditwürdigkeitsdaten im gesamten Unternehmen war dies ein großes Unterfangen, aber die Implementierung verlief effizient und nahtlos“, so Rockliffe.
„Wir sehen bereits sehr gute Ergebnisse bei Krediten, die auf die Aktualisierung der Kreditwürdigkeitsdaten zurückzuführen sind, und erwarten das ähnliche Erfolge bei Kreditkarten“, so Rockliffe weiter. „Mit unserer neuen Infrastruktur für die Kreditvergabe, deren Kernstück FICO Platform ist, konnten wir eine weitere wichtige strategische Maßnahme für die Gruppe umsetzen: die interne Bewertung der Kreditwürdigkeit für Kreditkarten. Wichtig ist auch, dass die neue Architektur robust ist und sicherstellt, dass wir rund um die Uhr für die Kreditbedürfnisse unserer Kunden da sind.“
Für sein Projekt wurde LBG mit dem FICO® Decision Award 2025 für Cloud Deployment ausgezeichnet.
„Das Projekt von Lloyds geht weit über ein typisches System-Upgrade hinaus – es ist eine Transformation, die neu definiert, was mit Cloud-Technologie im Bankwesen möglich ist. Die Jury war besonders beeindruckt von der Fähigkeit des Teams, die Komplexität von Legacy-Systemen mit einem datengesteuerten Ansatz anzugehen und Entscheidungsintelligenz zu nutzen, um die Entscheidungsfindung in großem Umfang zu modernisieren“, sagt Megha Kumar, Research Vice President bei IDC und eine der Juroren der FICO Decision Awards.
Über die Lloyds Banking Group
Die Lloyds Banking Group ist ein führendes britisches Finanzdienstleistungsunternehmen, das über 30 Millionen Kunden innerhalb mehrerer bekannter Marken betreut, darunter Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland und Scottish Widows. Die Gruppe, die auf eine über 320-jährige Geschichte zurückblicken kann, konzentriert sich auf das Privat- und Firmenkundengeschäft und bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen für Haushalte, Unternehmen und Communities in ganz Großbritannien an. Mit dem Motto „Helping Britain Prosper“ will die Lloyds Banking Group das finanzielle Wohlergehen ihrer Kunden fördern und zum Wirtschaftswachstum des Landes beitragen.
Über die FICO® Decision Awards
Die FICO Decisions Awards zeichnen Unternehmen aus, die mit FICO-Lösungen herausragende Erfolge erzielen. Eine Jury aus unabhängigen Branchenexperten bewertet die Einreichungen nach messbaren Verbesserungen wichtiger Kennzahlen, dem Einsatz von Best Practices, dem Umfang und der Tiefe der Projekte sowie dem innovativen Technologieeinsatz. Die Jury für 2025 besteht aus:
– Regan Goble, Senior Manager für Risikoanalyse bei Westpac NZ (früherer Preisträger)
– Megha Kumar, Research Vice President bei IDC
– Joe McKendrick, Analyst und Senior Contributor bei Forbes
– Luiz Pacete, Technologie- und Marketing-Influencer
– Ali Paterson, Gründer und Chefredakteur bei Fintech Finance
– Mike Roberts, Head of Unsecured Retail Risk HSBC UK Bank (früherer Preisträger)
– Erin Stillwell, EVP, Payment Partnerships bei Blankfactor
– Allan Tan, Group Editor-in-Chief bei Cxociety
Die Verleihung erfolgte im Rahmen der FICO World 2025, die vom 6. bis 9. Mai im Diplomat Hotel in Hollywood, Florida, stattfand.
Weitere Informationen zu FICO Platform: www.fico.com/de/fico-platform
Über FICO
FICO (NYSE: FICO) treibt Entscheidungen voran, die Menschen und Unternehmen auf der ganzen Welt zum Erfolg verhelfen. Das 1956 gegründete Unternehmen ist ein Pionier in der Anwendung von prädiktiver Analytik und Datenwissenschaft zur Verbesserung operativer Entscheidungen. FICO hält mehr als 215 US-amerikanische und internationale Patente auf Technologien, die die Rentabilität, Kundenzufriedenheit und das Wachstum von Unternehmen in den Bereichen Finanzdienstleistungen, Fertigung, Telekommunikation, Gesundheitswesen, Einzelhandel und vielen anderen Branchen steigern. Unternehmen in mehr als 120 Ländern vertrauen auf die bewährten Lösungen von FICO und schützen damit unter anderem 2,6 Milliarden Zahlungskarten vor Betrug, verhelfen Menschen zu Krediten und stellen sicher, dass Millionen von Flugzeugen und Mietwagen zum richtigen Zeitpunkt am richtigen Ort zur Verfügung stehen. Der FICO® Score, der von 90 % der führenden US-amerikanischen Kreditgeber verwendet wird, ist das Standardmaß für das Kreditrisiko von Verbrauchern in den USA. Darüber hinaus wurde er in über 40 weiteren Ländern verfügbar gemacht, um das Risikomanagement, den Zugang zu Krediten und die Transparenz zu verbessern.
Erfahren Sie mehr unter https://www.fico.com/de/
FICO ist eine eingetragene Marke der Fair Isaac Corporation in den USA und anderen Ländern.
Kontakt
FICO
Karl Floros
Claudius-Keller-Str. 3C
81669 München
089419599-0
089419599-0
http://www.fico.com/de/
Die Bildrechte liegen bei dem Verfasser der Mitteilung.
